2024 год для микрофинансовой отрасли был непростым: вслед за взрывным ростом и рекордными показателями 2023 года по рынку прокатилась волна регуляторных нововведений, которая замотивировала компании вновь осмотреться по сторонам и заглянуть в собственные бизнес-процессы в поисках новых решений, ниш, возможностей. Для бизнес-модели МФК «Лайм-Займ» уходящий год также стал очередным упражнением на адаптацию и гибкость, и это испытание было успешно пройдено, считает управляющий директор Олеся Киселева.
«Мы превентивно начали работу по перестройке бизнеса с учетом новых регуляторных условий, которые были озвучены еще в 2023 году. Поэтому после небольшого снижения динамики в первом квартале восстановили показатели и продолжили осмотрительный рост. Теперь, когда перспективы микрофинансового рынка обозначены на ближайшие три года, мы готовы повторить практику ранней адаптации и тонко настроить бизнес-процессы не только в МФК “Лайм-Займ” как материнской компании, но и в дочерних организациях – ПКО “Интел Коллект” и МКК “Онлайнер” (Caranga). Смотрим в 2025 год с уверенностью в собственных силах, выбранной стратегии и нашей сильной команде профессионалов», — прокомментировала эксперт.
Повышая операционную эффективность
В уходящем году «Лайм-Займ» сфокусировался на оптимизации бизнес-процессов и повышении операционной эффективности, поскольку она является одним из конкурентных преимуществ компании и показывает уровень зрелости и эффективности работы команды. В процессы взыскания и HR внедрялись роботы-помощники, автоматизировался документооборот, цифровизировалась финансовая функция и т.д.
«Для нас важны не только бизнес-процессы, связанные непосредственно с работой с клиентами вроде скоринга, антифрода, клиентского сервиса, но и кросс-функциональное взаимодействие подразделений компании, а также проекты, которые, пусть и остаются в тени, но сопровождают бизнес на каждом этапе. Соответственно, в этом году мы сделали упор на внутренней донастройке и повышении качества процессов для выхода на новый уровень взаимодействия команд профессионалов с самыми разными узкоспециализированными компетенциями, достижения максимального синергетического эффекта. Наши усилия были высоко оценены как при аудите Системы менеджмента качества, так и в процессе рейтингования», — прокомментировала Олеся Киселева.
Усиливая IR-коммуникацию
Несмотря на то, что в 2024 году компания не выходила на рынок с новыми облигационными выпусками, проактивная работа с аудиторией инвесторов продолжилась. МФК «Лайм-Займ» работала над омниканальностью коммуникации, опубликовала более глубокий и подробный социальный годовой отчет за 2023 год, регулярно присутствовала на ключевых мероприятиях для частных инвесторов и отвечала на поступающие вопросы от потенциальных и действующих инвесторов.
«Благодаря выстроенной стратегии взаимодействия с разными категориями инвесторов – банками, инвестиционными компаниями, частными инвесторами, владельцами наших облигаций, – нам удается сохранять сбалансированную и диверсифицированную структуру фондирования. Мы поддерживаем адекватный нашим текущим и будущим потребностям уровень долговой нагрузки, гибко перемещаем фокус с одного источника внешних привлечений на другой для сохранения баланса и максимального эффекта, прислушиваемся к обратной связи от действующих партнеров и инвесторов и пересматриваем предлагаемые условия, чтобы сотрудничество было взаимовыгодным. Благодаря взвешенному подходу к долгу нам удалось погасить дебютный выпуск облигаций без рефинансирования новыми облигационными займами – исключительно за счет собственной ликвидности.
Безусловно, в текущих экономических условиях мы сделали упор на работу с возобновляемыми кредитными линиями и увеличили доступный объем фондирования до 2,3 млрд рублей. Однако мы продолжаем следить за предложениями по прямым договорам и держим руку на пульсе фондового рынка, чтобы в будущем при появлении соответствующей потребности в заемных средствах быть готовыми предложить инвесторам оптимальный вариант с балансом интересов двух сторон», — рассказала финансовый директор МФК «Лайм-Займ» Евгения Кукуева.
Следует отметить, что эффективность IR-коммуникации в этом году оценили как сами инвесторы, так и экспертное сообщество. Например, рейтинговое агентство «Эксперт РА» при повышении рейтинга кредитоспособности до уровня ruBB+ со стабильным прогнозом отметило инновационные практики компании в части взаимодействия с инвесторами как сильную сторону корпоративного управления и работы с фондированием. А еще компания завоевала две значимых награды: второй год подряд стала призером ежегодного конкурса годовых отчетов Московской биржи (номинация – «Лучшее раскрытие непубличных компаний – эмитентов облигаций»), а также признана МФО года в Investment Leaders Award.
Участвуя в развитии (микро)финансового рынка
Как и ранее, компания продолжила принимать активное участие в решении значимых вопросов как микрофинансовой, так и в целом финансовой отрасли. На протяжении всего года эксперты «Лайм-Займ» участвовали в принятии стратегических решений и создании высоких стандартов работы в секторе в рамках деятельности комитетов и рабочих групп СРО «МиР», делились опытом с другими участниками рынка на 25 отраслевых и профессиональных конференциях, транслировали мнение по ключевым вопросам и ожидаемым изменениям микрофинансирования в СМИ и социальных сетях.
В том числе МФК «Лайм-Займ» в уходящем году дебютировала в качестве участника деловой программы на флагманском мероприятии финансовой отрасли от Банка России – Форуме инновационных финансовых технологий FINOPOLIS. На нем управляющий директор компании обсудила с другими представителями финтех-рынка сложности и пути решения самых разных проблем, возникающих при скоринге клиентов, оценке их дефолтности, проявлении потребительского экстремизма.
«Работа с имиджем и репутацией отрасли должна вестись как внутри компаний, так и в публичном поле на внешнюю аудиторию. И ключевое правило в этом вопросе – работать сообща и системно. Поэтому вопросами повышения качества услуг, эффективности бизнеса необходимо заниматься как внутри своей компании, так и содействовать в этом другим МФО – хоть крупным, хоть маленьким. Именно объединение усилий и помогает нам становиться более прозрачными и понятными для регулятора, широких слоев населения и партнеров», — прокомментировала PR-директор Диана Притыко.
МФК «Лайм-Займ» получила профессиональное признание за вклад в развитие микрофинансового сектора: победила в конкурсе «Финансист года» в номинации «Доступное микрокредитование населения», удостоилась благодарственного письма от Совета финансового рынка за успехи в реализации практических задач на финансовом рынке, заняла пятое место в рейтинге клиентской открытости микрофинансовых организаций от «Выберу.ру» и взяла награду в спецноминации «Комьюнити года: лучшее взаимодействие с клиентами в социальных сетях и мессенджерах», признана МФО года по версии портала «ВсеЗаймыОнлайн» и самой клиентоориентированной компанией по мнению жюри профессиональной премии «Золотой Рубль».
Развивая группу компаний
Еще в 2023 году к материнской компании МФК «Лайм-Займ» присоединились две дочерние организации – коллекторское агентство «Интел Коллект» и онлайн-сервис автозаймов Caranga. В 2024 году мы продолжили поддерживать и развивать обе компании. Так, например, в уходящем году в «Интел Коллект» появилось новое перспективное направление – досудебное взыскание. А еще коллекторы агентства стали больше работать с банковскими портфелями задолженности.
Продолжая поддерживать традицию, заложенную «Лайм-Займ», эксперты дочерних компаний в 2024 году начали активнее выступать публично. Так, например, управляющий директор Caranga Аркадий Бакушкин презентовал доклад «Новые старые рынки: займы под залог ПТС» на апрельской закрытой конференции от наших партнеров – «Д2 Страхование». А руководитель отдела сопровождения исполнительных производств «Интел Коллект» Кирилл Демаков принял участие в октябрьском круглом столе «Collection: ужесточения, нововведения, перспективы» от «Комсомольской правды».
«В планах группы компаний на 2025 год – усиление позиций отдельных бизнесов в соответствующих нишах, а также дальнейшее развитие продуктового предложения. В “Лайм-Займ” мы планируем запустить POS-кредитование для охвата нового для нас сегмента целевой аудитории, который впоследствие, как мы ожидаем, будет активно использовать наш основной продукт – Installment-займы. В Caranga будем развивать направление работы с малым и средним бизнесом, а также намерены развивать новые источники внешнего фондирования. В “Интел Коллект” продолжим наращивать экспертизу в досудебном взыскании и работе с банковскими портфелями должников, наращивая их долю в портфеле компании.
Наконец, еще одна важная задача – это развитие собственного IT-кластера, который в перспективе будет предлагать не только внутренние инфраструктурные и инновационные решения для группы компаний, но и, возможно, выйдет с продуктом для других участников микрофинансового рынка», — рассказала управляющий директор Олеся Киселева.
«Мы превентивно начали работу по перестройке бизнеса с учетом новых регуляторных условий, которые были озвучены еще в 2023 году. Поэтому после небольшого снижения динамики в первом квартале восстановили показатели и продолжили осмотрительный рост. Теперь, когда перспективы микрофинансового рынка обозначены на ближайшие три года, мы готовы повторить практику ранней адаптации и тонко настроить бизнес-процессы не только в МФК “Лайм-Займ” как материнской компании, но и в дочерних организациях – ПКО “Интел Коллект” и МКК “Онлайнер” (Caranga). Смотрим в 2025 год с уверенностью в собственных силах, выбранной стратегии и нашей сильной команде профессионалов», — прокомментировала эксперт.
Повышая операционную эффективность
В уходящем году «Лайм-Займ» сфокусировался на оптимизации бизнес-процессов и повышении операционной эффективности, поскольку она является одним из конкурентных преимуществ компании и показывает уровень зрелости и эффективности работы команды. В процессы взыскания и HR внедрялись роботы-помощники, автоматизировался документооборот, цифровизировалась финансовая функция и т.д.
«Для нас важны не только бизнес-процессы, связанные непосредственно с работой с клиентами вроде скоринга, антифрода, клиентского сервиса, но и кросс-функциональное взаимодействие подразделений компании, а также проекты, которые, пусть и остаются в тени, но сопровождают бизнес на каждом этапе. Соответственно, в этом году мы сделали упор на внутренней донастройке и повышении качества процессов для выхода на новый уровень взаимодействия команд профессионалов с самыми разными узкоспециализированными компетенциями, достижения максимального синергетического эффекта. Наши усилия были высоко оценены как при аудите Системы менеджмента качества, так и в процессе рейтингования», — прокомментировала Олеся Киселева.
Усиливая IR-коммуникацию
Несмотря на то, что в 2024 году компания не выходила на рынок с новыми облигационными выпусками, проактивная работа с аудиторией инвесторов продолжилась. МФК «Лайм-Займ» работала над омниканальностью коммуникации, опубликовала более глубокий и подробный социальный годовой отчет за 2023 год, регулярно присутствовала на ключевых мероприятиях для частных инвесторов и отвечала на поступающие вопросы от потенциальных и действующих инвесторов.
«Благодаря выстроенной стратегии взаимодействия с разными категориями инвесторов – банками, инвестиционными компаниями, частными инвесторами, владельцами наших облигаций, – нам удается сохранять сбалансированную и диверсифицированную структуру фондирования. Мы поддерживаем адекватный нашим текущим и будущим потребностям уровень долговой нагрузки, гибко перемещаем фокус с одного источника внешних привлечений на другой для сохранения баланса и максимального эффекта, прислушиваемся к обратной связи от действующих партнеров и инвесторов и пересматриваем предлагаемые условия, чтобы сотрудничество было взаимовыгодным. Благодаря взвешенному подходу к долгу нам удалось погасить дебютный выпуск облигаций без рефинансирования новыми облигационными займами – исключительно за счет собственной ликвидности.
Безусловно, в текущих экономических условиях мы сделали упор на работу с возобновляемыми кредитными линиями и увеличили доступный объем фондирования до 2,3 млрд рублей. Однако мы продолжаем следить за предложениями по прямым договорам и держим руку на пульсе фондового рынка, чтобы в будущем при появлении соответствующей потребности в заемных средствах быть готовыми предложить инвесторам оптимальный вариант с балансом интересов двух сторон», — рассказала финансовый директор МФК «Лайм-Займ» Евгения Кукуева.
Следует отметить, что эффективность IR-коммуникации в этом году оценили как сами инвесторы, так и экспертное сообщество. Например, рейтинговое агентство «Эксперт РА» при повышении рейтинга кредитоспособности до уровня ruBB+ со стабильным прогнозом отметило инновационные практики компании в части взаимодействия с инвесторами как сильную сторону корпоративного управления и работы с фондированием. А еще компания завоевала две значимых награды: второй год подряд стала призером ежегодного конкурса годовых отчетов Московской биржи (номинация – «Лучшее раскрытие непубличных компаний – эмитентов облигаций»), а также признана МФО года в Investment Leaders Award.
Участвуя в развитии (микро)финансового рынка
Как и ранее, компания продолжила принимать активное участие в решении значимых вопросов как микрофинансовой, так и в целом финансовой отрасли. На протяжении всего года эксперты «Лайм-Займ» участвовали в принятии стратегических решений и создании высоких стандартов работы в секторе в рамках деятельности комитетов и рабочих групп СРО «МиР», делились опытом с другими участниками рынка на 25 отраслевых и профессиональных конференциях, транслировали мнение по ключевым вопросам и ожидаемым изменениям микрофинансирования в СМИ и социальных сетях.
В том числе МФК «Лайм-Займ» в уходящем году дебютировала в качестве участника деловой программы на флагманском мероприятии финансовой отрасли от Банка России – Форуме инновационных финансовых технологий FINOPOLIS. На нем управляющий директор компании обсудила с другими представителями финтех-рынка сложности и пути решения самых разных проблем, возникающих при скоринге клиентов, оценке их дефолтности, проявлении потребительского экстремизма.
«Работа с имиджем и репутацией отрасли должна вестись как внутри компаний, так и в публичном поле на внешнюю аудиторию. И ключевое правило в этом вопросе – работать сообща и системно. Поэтому вопросами повышения качества услуг, эффективности бизнеса необходимо заниматься как внутри своей компании, так и содействовать в этом другим МФО – хоть крупным, хоть маленьким. Именно объединение усилий и помогает нам становиться более прозрачными и понятными для регулятора, широких слоев населения и партнеров», — прокомментировала PR-директор Диана Притыко.
МФК «Лайм-Займ» получила профессиональное признание за вклад в развитие микрофинансового сектора: победила в конкурсе «Финансист года» в номинации «Доступное микрокредитование населения», удостоилась благодарственного письма от Совета финансового рынка за успехи в реализации практических задач на финансовом рынке, заняла пятое место в рейтинге клиентской открытости микрофинансовых организаций от «Выберу.ру» и взяла награду в спецноминации «Комьюнити года: лучшее взаимодействие с клиентами в социальных сетях и мессенджерах», признана МФО года по версии портала «ВсеЗаймыОнлайн» и самой клиентоориентированной компанией по мнению жюри профессиональной премии «Золотой Рубль».
Развивая группу компаний
Еще в 2023 году к материнской компании МФК «Лайм-Займ» присоединились две дочерние организации – коллекторское агентство «Интел Коллект» и онлайн-сервис автозаймов Caranga. В 2024 году мы продолжили поддерживать и развивать обе компании. Так, например, в уходящем году в «Интел Коллект» появилось новое перспективное направление – досудебное взыскание. А еще коллекторы агентства стали больше работать с банковскими портфелями задолженности.
Продолжая поддерживать традицию, заложенную «Лайм-Займ», эксперты дочерних компаний в 2024 году начали активнее выступать публично. Так, например, управляющий директор Caranga Аркадий Бакушкин презентовал доклад «Новые старые рынки: займы под залог ПТС» на апрельской закрытой конференции от наших партнеров – «Д2 Страхование». А руководитель отдела сопровождения исполнительных производств «Интел Коллект» Кирилл Демаков принял участие в октябрьском круглом столе «Collection: ужесточения, нововведения, перспективы» от «Комсомольской правды».
«В планах группы компаний на 2025 год – усиление позиций отдельных бизнесов в соответствующих нишах, а также дальнейшее развитие продуктового предложения. В “Лайм-Займ” мы планируем запустить POS-кредитование для охвата нового для нас сегмента целевой аудитории, который впоследствие, как мы ожидаем, будет активно использовать наш основной продукт – Installment-займы. В Caranga будем развивать направление работы с малым и средним бизнесом, а также намерены развивать новые источники внешнего фондирования. В “Интел Коллект” продолжим наращивать экспертизу в досудебном взыскании и работе с банковскими портфелями должников, наращивая их долю в портфеле компании.
Наконец, еще одна важная задача – это развитие собственного IT-кластера, который в перспективе будет предлагать не только внутренние инфраструктурные и инновационные решения для группы компаний, но и, возможно, выйдет с продуктом для других участников микрофинансового рынка», — рассказала управляющий директор Олеся Киселева.
