МФК «Лайм-Займ» опубликовала финансовую отчетность за 9 месяцев 2025 года, отражающую значительные результаты, достигнутые компанией в рамках реализации стратегии по адаптации бизнес-модели к очередному этапу регуляторных изменений, планируемых в 2025-2026 гг.
Динамика и структура портфеля микрозаймов
В общей структуре портфеля выданных микрозаймов доля целевых для компании долгосрочных продуктов — потребительских микрозаймов (IL) — по состоянию на 30.09.2025 составила 87%. Кроме того, в рамках дополнительного развития линейки долгосрочных продуктов в апреле текущего года МФК «Лайм-Займ» запустила новый продукт — POS-займы. Объем выдач этого продукта к концу третьего квартала 2025 года составил уже более 189 млн рублей, а доля в общем портфеле компании — около 2%.
Акцент на выдачах долгосрочных продуктов является стратегической целью компании и отражает общий подход, который «Лайм-Займ» определил для собственного развития как в целях адаптации к меняющимся нормам регулирования, так и в целях соответствия изменениям, происходящим на рынке МФО в целом.
«Мы продолжаем смещать продуктовую линейку в сторону более длинных по срокам и более доступных с точки зрения стоимости (ПСК) займов, чтобы быть интересными новой аудитории с более высоким кредитным качеством. Ее активный приток наблюдается уже несколько лет: в 2024 году — по мере ужесточения риск-политик банками и соответствующего перенаправления клиентской аудитории на смежный рынок микрокредитования, в 2025 году — за счет клиентов маркетплейсов, активно пользующихся услугами микрофинансовых компаний для совершения покупок на соответствующих площадках. Текущая структура продуктов МФК “Лайм-Займ” вполне соотносится с потребностями интересной нам аудитории, что позволяет нам успешно конкурировать с кэптивными микрофинансовыми организациями», — рассказала главный управляющий директор ГК Lime Credit Group Олеся Киселева.
Преобладание выдач долгосрочных продуктов также позволяет МФК «Лайм-Займ» поддерживать положительную динамику портфеля даже при замедлении темпов выдач новых микрозаймов: общий портфель выданных микрозаймов до вычета резервов за 9 месяцев 2025 года увеличился на 22% до 12,2 млрд рублей (10 млрд рублей на 31.12.2024), при этом объем выдач за данный период составил 9,7 млрд рублей (12,9 млрд за 9 месяцев 2024 года).
С учетом перехода к осуществлению процедур судебного взыскания собственными силами, на протяжении 2025 года наблюдалось ожидаемое накопление проблемного долга на балансе компании и рост единовременных расходов на оплату госпошлин (около 347 млн рублей по итогам отчетного периода). Однако, по мере наращивания денежных поступлений в счет погашения ранее просуженной задолженности, показатель проблемного долга, начиная с третьего квартала, уже перешел к постепенному снижению: доля займов с просрочкой свыше 90 дней, рассчитанная по основному долгу, на 30.09.2025 составила 60,8% (по сравнению с 61,9% на 30.06.2025). При этом операционный денежный поток за отчетный период уже превысил 1 млрд рублей, что в полной мере подтверждает эффективность действий МФК «Лайм-Займ» в данном направлении.
Внешнее фондирование
Структура внешнего фондирования МФК «Лайм-Займ» сохраняет необходимый баланс и диверсификацию по источникам, основную долю среди которых на 30.09.2025 занимают банковские кредитные линии (51%) и публичные выпуски облигаций (34%).
Компания на постоянной основе ведет работу, направленную на оптимизацию условий и расширение доступных кредитных лимитов, эффективное управление свободной ликвидностью и снижение общей кредитной нагрузки.
Капитал и нормативы
Капитал компании за 9 месяцев 2025 года вырос на 37% до 3,4 млрд рублей (2,5 млрд рублей на 31.12.2024).
Все регуляторные нормативы, применяемые к МФК «Лайм-Займ», по состоянию на 30.09.2025 соблюдены с существенным запасом:
Доходы и операционная эффективность
Постепенный плановый переход МФК «Лайм-Займ» на менее маржинальные продукты оказывает сдерживающее влияние на общий объем формируемой выручки, которая по итогам 9 месяцев 2025 года составила 6,5 млрд рублей (по итогам аналогичного периода 2024 года — 7,3 млрд рублей). В то же время планомерное смещение акцента выдач на более качественный клиентский сегмент в совокупности с наращиванием эффективности взыскания на ранних сроках обеспечили снижение объема создаваемых резервов. Как следствие, объем чистых процентных доходов компании после создания резервов продемонстрировал значительный рост (+66% г/г), составив по итогам отчетного периода порядка 2,7 млрд рублей (1,6 млрд рублей за 9 месяцев 2024 года).
Несмотря на значительный рост расходов МФК «Лайм-Займ» на судебные пошлины, связанный с переходом на собственное судебное взыскание, показатель отношения операционных расходов к выручке по итогам 9 месяцев 2025 года сохранился на комфортном уровне, составив 38,8%.
Итоговая чистая прибыль за 9 месяцев 2025 года составила более 1,1 млрд рублей, что более чем в 3 раза превышает показатель чистой прибыли за весь 2024 год (350 млн рублей). Показатель рентабельности капитала компании (ROAE), рассчитанный за последние 12 месяцев (LTM), по итогам 9 месяцев 2025 года составил 39,1%.
«Сильным преимуществом нашей компании можно по праву назвать гибкое стратегическое планирование, которое позволяет использовать рыночную динамику и регуляторные изменения как возможности для роста и развития бизнеса, а не ограничения. Это подтверждается и стабильным положением МФК “Лайм-Займ” на рынке, и положительной динамикой финансовых показателей даже после краткосрочного снижения в периоды адаптации бизнес-модели, и репутацией надежной МФО, которой доверяют клиенты, партнеры и инвесторы. Конечно, наши результаты — это заслуга всей команды профессионалов, которая и делает возможным достижение новых рекордов и открытие новых горизонтов рынка», — прокомментировала Олеся Киселева.
Динамика и структура портфеля микрозаймов
В общей структуре портфеля выданных микрозаймов доля целевых для компании долгосрочных продуктов — потребительских микрозаймов (IL) — по состоянию на 30.09.2025 составила 87%. Кроме того, в рамках дополнительного развития линейки долгосрочных продуктов в апреле текущего года МФК «Лайм-Займ» запустила новый продукт — POS-займы. Объем выдач этого продукта к концу третьего квартала 2025 года составил уже более 189 млн рублей, а доля в общем портфеле компании — около 2%.
Акцент на выдачах долгосрочных продуктов является стратегической целью компании и отражает общий подход, который «Лайм-Займ» определил для собственного развития как в целях адаптации к меняющимся нормам регулирования, так и в целях соответствия изменениям, происходящим на рынке МФО в целом.
«Мы продолжаем смещать продуктовую линейку в сторону более длинных по срокам и более доступных с точки зрения стоимости (ПСК) займов, чтобы быть интересными новой аудитории с более высоким кредитным качеством. Ее активный приток наблюдается уже несколько лет: в 2024 году — по мере ужесточения риск-политик банками и соответствующего перенаправления клиентской аудитории на смежный рынок микрокредитования, в 2025 году — за счет клиентов маркетплейсов, активно пользующихся услугами микрофинансовых компаний для совершения покупок на соответствующих площадках. Текущая структура продуктов МФК “Лайм-Займ” вполне соотносится с потребностями интересной нам аудитории, что позволяет нам успешно конкурировать с кэптивными микрофинансовыми организациями», — рассказала главный управляющий директор ГК Lime Credit Group Олеся Киселева.
Преобладание выдач долгосрочных продуктов также позволяет МФК «Лайм-Займ» поддерживать положительную динамику портфеля даже при замедлении темпов выдач новых микрозаймов: общий портфель выданных микрозаймов до вычета резервов за 9 месяцев 2025 года увеличился на 22% до 12,2 млрд рублей (10 млрд рублей на 31.12.2024), при этом объем выдач за данный период составил 9,7 млрд рублей (12,9 млрд за 9 месяцев 2024 года).
С учетом перехода к осуществлению процедур судебного взыскания собственными силами, на протяжении 2025 года наблюдалось ожидаемое накопление проблемного долга на балансе компании и рост единовременных расходов на оплату госпошлин (около 347 млн рублей по итогам отчетного периода). Однако, по мере наращивания денежных поступлений в счет погашения ранее просуженной задолженности, показатель проблемного долга, начиная с третьего квартала, уже перешел к постепенному снижению: доля займов с просрочкой свыше 90 дней, рассчитанная по основному долгу, на 30.09.2025 составила 60,8% (по сравнению с 61,9% на 30.06.2025). При этом операционный денежный поток за отчетный период уже превысил 1 млрд рублей, что в полной мере подтверждает эффективность действий МФК «Лайм-Займ» в данном направлении.
Внешнее фондирование
Структура внешнего фондирования МФК «Лайм-Займ» сохраняет необходимый баланс и диверсификацию по источникам, основную долю среди которых на 30.09.2025 занимают банковские кредитные линии (51%) и публичные выпуски облигаций (34%).
Компания на постоянной основе ведет работу, направленную на оптимизацию условий и расширение доступных кредитных лимитов, эффективное управление свободной ликвидностью и снижение общей кредитной нагрузки.
- в июле 2025 года до 700 млн рублей была расширена кредитная линия с одним из действующих банков-партнеров;
- в сентябре состоялось плановое погашение второго выпуска облигаций от октября 2022 года;
- общий объем чистого долга сократился до 2,8 млрд рублей в отчетном периоде (на 31.12.2024 составлял 3,4 млрд рублей). Соотношение данного показателя к капиталу компании снизилось до уровня 82%.
Капитал и нормативы
Капитал компании за 9 месяцев 2025 года вырос на 37% до 3,4 млрд рублей (2,5 млрд рублей на 31.12.2024).
Все регуляторные нормативы, применяемые к МФК «Лайм-Займ», по состоянию на 30.09.2025 соблюдены с существенным запасом:
- норматив достаточности собственных средств: 20,6% (минимально необходимый уровень согласно требованиям Банка России — 6%);
- норматив ликвидности: 325,5 % (минимально необходимый уровень — 100%);
- максимальный размер риска на одного заемщика/группу связанных заемщиков: 11,9 % (максимально допустимый уровень — 25%);
- максимальный размер риска на связанное лицо: 13,1% (максимально допустимый уровень — 20%).
Доходы и операционная эффективность
Постепенный плановый переход МФК «Лайм-Займ» на менее маржинальные продукты оказывает сдерживающее влияние на общий объем формируемой выручки, которая по итогам 9 месяцев 2025 года составила 6,5 млрд рублей (по итогам аналогичного периода 2024 года — 7,3 млрд рублей). В то же время планомерное смещение акцента выдач на более качественный клиентский сегмент в совокупности с наращиванием эффективности взыскания на ранних сроках обеспечили снижение объема создаваемых резервов. Как следствие, объем чистых процентных доходов компании после создания резервов продемонстрировал значительный рост (+66% г/г), составив по итогам отчетного периода порядка 2,7 млрд рублей (1,6 млрд рублей за 9 месяцев 2024 года).
Несмотря на значительный рост расходов МФК «Лайм-Займ» на судебные пошлины, связанный с переходом на собственное судебное взыскание, показатель отношения операционных расходов к выручке по итогам 9 месяцев 2025 года сохранился на комфортном уровне, составив 38,8%.
Итоговая чистая прибыль за 9 месяцев 2025 года составила более 1,1 млрд рублей, что более чем в 3 раза превышает показатель чистой прибыли за весь 2024 год (350 млн рублей). Показатель рентабельности капитала компании (ROAE), рассчитанный за последние 12 месяцев (LTM), по итогам 9 месяцев 2025 года составил 39,1%.
«Сильным преимуществом нашей компании можно по праву назвать гибкое стратегическое планирование, которое позволяет использовать рыночную динамику и регуляторные изменения как возможности для роста и развития бизнеса, а не ограничения. Это подтверждается и стабильным положением МФК “Лайм-Займ” на рынке, и положительной динамикой финансовых показателей даже после краткосрочного снижения в периоды адаптации бизнес-модели, и репутацией надежной МФО, которой доверяют клиенты, партнеры и инвесторы. Конечно, наши результаты — это заслуга всей команды профессионалов, которая и делает возможным достижение новых рекордов и открытие новых горизонтов рынка», — прокомментировала Олеся Киселева.
