У займов не выдался квартал

Микрофинансовые организации по итогам первого квартала 2025 года показали падение выдачи займов, не обусловленное сезонными факторами. МФО вынуждены снижать уровень одобрения заявок на займы под регуляторным давлением, так что до конца года тренд вряд ли изменится. Мнением о ситуации на микрофинансовом рынке поделилась управляющий директор ГК Lime Credit Group Олеся Киселева.

Подробнее:
www.kommersant.ru/doc/7737620

Отдел по работе с инвесторами

Звонки принимаются с 9:00 до 18:00 по Новосибирскому времени или с 05:00 до 14:00 по Московскому времени.

Наш телеграм-канал

У вас остались вопросы? Задайте их нам. Ответим вам в самые короткие сроки.

+7 963 942 5144

investors@limecreditgroup.com

t.me/lime_investment

Микрофинансовая компания «Лайм‑Займ»
ИНН: 7724889891, ОГРН: 1137746831606

Куда инвестировать в 2025 году? Многие частные инвесторы задаются этим вопросом и ищут подходящие инструменты в соответствии со своей инвестиционной стратегией. Инвестирование в микрофинансовые организации — это один из способов не только сохранить, но и приумножить свой капитал. Чтобы максимизировать прибыль и минимизировать риски от вложения в микрофинансовые организации, рекомендуется соблюсти пошаговый алгоритм поиска МФО для инвестиций.

Шаг 1. Определиться с инструментами инвестирования в МФО.

Первый вариант для частного инвестора — покупка облигаций. Они бывают с фиксированным купоном, флоатеры и так называемые «лесенки». Поскольку облигации МФО относятся к рынку высокодоходных облигаций (ВДО), они предлагают инвесторам более высокую доходность, но при этом и потенциально сопровождаются и более высокими рисками. Поэтому существует ограничение, которое может помешать купить облигации МФО массовому интересанту, – это необходимость иметь статус квалифицированного инвестора. Получить такой статус можно несколькими способами:

иметь активы, общая сумма которых превышает 12 млн рублей;
иметь опыт работы с ценными бумагами (3 года в компании, занимающейся ценными бумагами, или 2 года в компании-квалифицированном инвесторе);
иметь по всем совершенным за последний год сделкам оборот не менее 6 млн рублей (причем должна быть как минимум одна сделка в месяц и не менее 10 сделок за квартал);
иметь годовой доход за последние два года (исключая доходы от продажи недвижимости) не менее 20 млн рублей;
иметь один из подтверждающих документов:

диплом о высшем образовании / дополнительном образовании в сфере профессиональной деятельности на финансовом рынке;
свидетельство о квалификации, выданное в соответствии с ч.4 ст.4 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 238-ФЗ «О независимой оценке квалификации»;
сертификаты типов FRM, CFA или CIIA.

Второй вариант — это покупка акций. Отдельные МФО стали публичными, разместив свои акции в рамках проведенных IPO, и на текущий момент доступны для приобретения на Московской бирже.

Третий вариант — прямые инвестиционные займы в МФО. Сегодня компании предлагают разные доходности: от 17% годовых и выше. Чаще всего доходность зависит от суммы инвестиций, срока инвестирования и графика выплат дохода инвестору. Ограничение – это минимальная сумма прямых инвестиций в МФО: 1,5 млн рублей.

Также для инвесторов, рассматривающих прямые вложения в МФО, необходимо помнить, что предоставленные деньги — это именно заем, а не банковский вклад, поэтому они не застрахованы в системе обязательного страхования вкладов, но защищены законом о банкротстве.

Шаг 2. Изучить предложения микрофинансовых организаций для инвестирования.

Если частный инвестор уже выбрал для себя инвестиции в микрофинансовую отрасль, учел существующие ограничения инвестиций в МФО и хочет больше узнать о предложениях компаний, ему в этом помогут официальные сайты МФО для инвесторов, а также профильные площадки (Cbonds, SmartLab, Rusbonds, Finam и т.д.), которые выполняют функцию агрегатора самой важной информации для инвесторов.

Так, на инвестиционных и финансовых форумах по типу SmartLab, Сравни.ру, Cbonds пользователи собирают собственные рейтинги компаний-эмитентов, в которых учитывают условия инвестирования, в том числе — доходность, возможность досрочного возвращения инвестиционного займа инвестору, срок инвестирования. Они могут упростить поиск базовой информации о компании.

Рекомендуется внимательно изучить предлагаемую доходность каждого инструмента, будь то акция, облигация, прямой заем, и другие условия. По желанию можно составить единую собственную таблицу с предложениями МФО по значимым для инвестора критериям и сравнить действующие на рынке предложения, чтобы найти максимально подходящий вариант.

Шаг 3. Изучить информацию об интересных инвестору МФО.

Прежде чем покупать облигацию или заключить договор прямого инвестиционного займа с понравившейся МФО, рекомендуется ознакомиться с текущим состоянием бизнеса: изучить финансовую отчетность МФО на официальном сайте компании, мнение аналитиков об этой МФО, изучить релизы от рейтинговых агентств о кредитоспособности компании, пообщаться с представителями МФО лично или дистанционно и т.д.

Принять решение о безопасности и потенциальной доходности инвестиций в МФО помогают аналитические обзоры от профессиональных участников рынка, инвестиционных компаний, финансовых аналитиков. Аналитические обзоры публикуются на профильных площадках и, например, в Telegram-каналах. В них эксперты делятся мнением о ситуации в отрасли и на фондовом рынке, оценивают компании с точки зрения надежности.

Иногда инвестору недостаточно изучить сайт компании, чтобы принять решение об инвестировании, и требуется пообщаться с представителями МФО лично. В этом помогут контакты на сайте, по которым можно связаться с представителями соответствующего отдела, а также участие в тематических мероприятиях. Так, некоторые компании устраивают День инвестора — встречу инвесторов лицом к лицу с топ-менеджментом организации. На таких встречах можно задать волнующие вопросы, узнать инсайты и обменяться инвестиционными идеями.

Дисклеймер: Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо сделки, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему финансовому положению, цели (целям) инвестирования, допустимому риску, и (или) ожидаемой доходности.