МФК «Лайм-Займ» – на втором месте среди МФО по выдаче Installments в 2023 году

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало исследование микрофинансового рынка за 2023 год. Согласно приведенным данным, МФК «Лайм-Займ» уверенно вошла в ТОП-10 компаний сектора по ключевым показателям и продолжила улучшать свои позиции по ряду параметров.

В 2023 году объем выданных «Лайм-Займ» микрозаймов составил 17 млрд рублей, а прирост год к году – 84%. Благодаря новым рекордам компания укрепила свои позиции в ТОП-10 МФО и оказалась на третьем месте по темпам прироста объемов выдач.

Целевым продуктом МФК «Лайм-Займ» являются потребительские микрозаймы (Installment / IL), занимая основную долю совокупного портфеля компании (86% на 31.12.23). По объему выдач микрозаймов данного сегмента со сроком от 31 до 180 дней МФК «Лайм-Займ» заняла второе место среди российских МФО. Объемы выдачи PDL-займов в 2023 году превысили 3,9 млрд рублей, и по объему выдач данного сегмента компания заняла 13 место.

По итогам 2023 года чистая прибыль МФК «Лайм-Займ» составила 1 080 млн руб., превысив результат 2022 года в 2,7 раза, что позволило компании занять по данному показателю пятую позицию среди всех игроков микрофинансового сектора в рэнкинге от агентства.

Размер общего «рабочего» портфеля микрозаймов МФК «Лайм-Займ» на 01.01.2024 (по телу долга до вычета резервов без учета NPL90+) составил 2 955 млн рублей, что практически вдвое больше, чем год назад (1 506 млн рублей). По этому показателю компания заняла в рэнкинге МФО 13 позицию. При этом по объему «рабочего» портфеля в своем основном сегменте (IL 1-6 М) компания занимает второе место, улучшив свои позиции за год сразу на три ступени.

«2023 год стал для нас годом бурного роста, внедрения инноваций во все внутренние бизнес-процессы и адаптации под новые регуляторные условия. Тот факт, что мы не только сохраняем, но и улучшаем свои позиции на рынке по ключевым показателям эффективности, с одной стороны, подтверждает правильность выбранной нами стратегии, с другой – мотивирует продолжать развитие компании и искать новые решения еще до того, как спрос на изменение бизнеса сформируется под влиянием динамично меняющейся конъюнктуры», — сказала управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева.

В целом по сектору, как отмечают эксперты рейтингового агентства «Эксперт РА», регуляторные ужесточения 2023 года не помешали побить рекордные объемы выдачи и прибыли, хотя прибыльность высокомаржинальных сегментов и снизилась после сокращения процентной ставки и размера переплаты. В 2024 году эксперты прогнозируют ускорение ухода небольших компаний вследствие ужесточения норм резервирования высокомаржинальных IL-займов, а также прирост выдачи микрозаймов на 25% и прибыли на 39% ввиду высокой адаптивности рынка МФО и при сохранении внешних и регуляторных предпосылок.

«Источники оценки платежеспособности заемщиков и данные о поведенческих моделях клиентов продолжают пополняться. Поэтому в 2024 году далеко не все игроки микрофинансового рынка будут готовы рисковать. А дальнейшее снижение ставки в целом поставит вопрос перед участниками рынка либо о пересмотре продуктовой линейки в пользу Installment-займов, либо об уходе с рынка из-за серьезного снижения прибыльности при сохранении высокого уровня расходов. На наш взгляд, наиболее крупные МФО с большим запасом капитала, в том числе МФК «Лайм-Займ», достойно пройдут этот период», — прокомментировала ожидаемые тренды отрасли Олеся Киселева.