МФК «Лайм-Займ» опубликовала финансовую отчетность за 1 полугодие 2025 года, отражающую значительные результаты и эффективность реализуемой компанией стратегии по адаптации бизнес-модели к очередному этапу регуляторных изменений, планируемых в 2025-2026 гг.
Динамика и структура портфеля микрозаймов
На протяжении последних нескольких лет МФК «Лайм-Займ» неизменно развивает более долгосрочные продукты — потребительские микрозаймы. Их доля в общем портфеле выданных займов по состоянию на 30.06.2025 составляет 88%.
Модифицируя и развивая данный продукт, компания успешно адаптируется под все внешние вызовы и актуальные потребности, постепенно сближаясь в характеристиках (срок и стоимость) своих продуктов с аналогичными банковскими предложениями:
Для расширения охвата данного сегмента в апреле 2025 года компания запустила новый для себя продукт — POS-займы. Его цель — привлечение новых клиентов, которые ранее не были охвачены компанией, с последующим переводом их на классические продукты «Лайм-Займ».
В рамках реализации целей по повышению эффективности мер взыскания компания пересмотрела подходы к судебному взысканию, и, начиная со второй половины 2024 года, осуществляет его за счет собственных компетенций и ресурсов.
С одной стороны, данный подход ведет к накоплению проблемной задолженности на балансе компании (доля займов с просрочкой свыше 90 дней, рассчитанная по основному долгу, на 30.06.2025 составила 62%), отвлечению существенных средств для оплаты госпошлин (200 млн рублей в 1 полугодии 2025 г.) в качестве единовременных расходов, и, как следствие — отложенному характеру эффекта и результатов от данной деятельности. Но, учитывая, что реализация нового подхода к взысканию началась еще в 2024 году, текущие фактические объемы поступлений уже в значительной мере поддерживают операционный денежный поток на уровне более 800 млн рублей. Компания также ожидает еще более значительного роста в дальнейшей перспективе.
Модифицируя и развивая данный продукт, компания успешно адаптируется под все внешние вызовы и актуальные потребности, постепенно сближаясь в характеристиках (срок и стоимость) своих продуктов с аналогичными банковскими предложениями:
- более длительный срок обращения данных продуктов позволяет «Лайм-Займ» поддерживать положительную динамику портфеля даже с учетом снижения темпов выдач новых микрозаймов: общий портфель выданных микрозаймов до вычета резервов увеличился на 14% до 11,4 млрд рублей (10 млрд рублей на 31.12.2024), при этом объем выдач за данный период составил 6,2 млрд рублей (8,6 млрд рублей за 1 полугодие 2024).
- более низкие значения предельной стоимости кредита (ПСК) в совокупности с более продолжительным сроком, с одной стороны, позволяют компании адаптироваться под изменяемые из года в год регуляторные требования, с другой – постепенно сближают целевую клиентскую аудиторию МФК «Лайм-Займ» с околобанковской, что в свою очередь расширяет базу потенциальных клиентов с более высоким кредитным качеством.
Для расширения охвата данного сегмента в апреле 2025 года компания запустила новый для себя продукт — POS-займы. Его цель — привлечение новых клиентов, которые ранее не были охвачены компанией, с последующим переводом их на классические продукты «Лайм-Займ».
В рамках реализации целей по повышению эффективности мер взыскания компания пересмотрела подходы к судебному взысканию, и, начиная со второй половины 2024 года, осуществляет его за счет собственных компетенций и ресурсов.
С одной стороны, данный подход ведет к накоплению проблемной задолженности на балансе компании (доля займов с просрочкой свыше 90 дней, рассчитанная по основному долгу, на 30.06.2025 составила 62%), отвлечению существенных средств для оплаты госпошлин (200 млн рублей в 1 полугодии 2025 г.) в качестве единовременных расходов, и, как следствие — отложенному характеру эффекта и результатов от данной деятельности. Но, учитывая, что реализация нового подхода к взысканию началась еще в 2024 году, текущие фактические объемы поступлений уже в значительной мере поддерживают операционный денежный поток на уровне более 800 млн рублей. Компания также ожидает еще более значительного роста в дальнейшей перспективе.
Внешнее фондирование
Формируемый положительный денежный поток позволяет компании более свободно управлять ликвидностью и снижать кредитную нагрузку компании.
По мере изменения рыночных условий, МФК «Лайм-Займ» стремится восстановить диверсификацию своей структуры фондирования. Так, в апреле компания осуществила новый выпуск облигаций объемом 400 млн рублей, тем самым восстановив долю данного источника в общей структуре до 51%. В то же время доля доступных кредитных лимитов со стороны банков уменьшилась до 37%.
Объем чистого долга компании за 1 полугодие 2025 года сократился до 2,8 млрд рублей (на 31.12.2024 составлял 3,4 млрд рублей). Соотношение данного показателя к капиталу компании снизилось до уровня 85%.
«Ориентируясь на развитие бизнеса в направлении увеличения объема долгосрочных продуктов, МФК «Лайм-Займ» продолжит работу в направлении расширения банковских кредитных линий и общей суммы доступных лимитов», — прокомментировала финансовый директор ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») Евгения Кукуева.
По мере изменения рыночных условий, МФК «Лайм-Займ» стремится восстановить диверсификацию своей структуры фондирования. Так, в апреле компания осуществила новый выпуск облигаций объемом 400 млн рублей, тем самым восстановив долю данного источника в общей структуре до 51%. В то же время доля доступных кредитных лимитов со стороны банков уменьшилась до 37%.
Объем чистого долга компании за 1 полугодие 2025 года сократился до 2,8 млрд рублей (на 31.12.2024 составлял 3,4 млрд рублей). Соотношение данного показателя к капиталу компании снизилось до уровня 85%.
«Ориентируясь на развитие бизнеса в направлении увеличения объема долгосрочных продуктов, МФК «Лайм-Займ» продолжит работу в направлении расширения банковских кредитных линий и общей суммы доступных лимитов», — прокомментировала финансовый директор ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») Евгения Кукуева.
Капитал и нормативы
Капитал компании за 1 полугодие 2025 года вырос на 28% до 3,2 млрд рублей (2,5 млрд рублей на 31.12.2024).
На 30.06.2025 соблюдены все регуляторные нормативы, применяемые к МФК «Лайм-Займ».
На 30.06.2025 соблюдены все регуляторные нормативы, применяемые к МФК «Лайм-Займ».
Доходы и операционная эффективность
Придерживаясь осмотрительных подходов в развитии бизнеса и управлении доступными ресурсами, компания удерживает все основные бизнес-показатели на комфортном уровне и демонстрирует высокие значения чистой прибыли и рентабельности капитала.
Постепенный переход на менее маржинальные продукты в совокупности с умеренным уровнем новых выдач оказывает сдерживающее влияние на объем выручки, которая по итогам 1 полугодия 2025 года составила 4,3 млрд рублей (по итогам 1 полугодия 2024 составляла 4,8 млрд рублей). В то же время, снижение объема создаваемых резервов за счет роста поступлений от взыскания просроченной задолженности и работы по улучшению качества выдач позволило увеличить чистые процентные доходы компании после создания резервов, которые по итогам отчетного периода составили 1,8 млн рублей (аналогичный показатель 2024 года — 1,1 млн рублей).
Реализация процедур судебного взыскания сопровождается увеличением расходов на госпошлины, что отрицательно повлияло на объем операционных расходов и привело к увеличению показателя отношения операционных расходов к выручке до 37% по итогам 1 полугодия 2025 года. При этом МФК «Лайм-Займ» уделяет особое внимание эффективности всех основных операционных процессов и проводит все необходимые мероприятия для ограничения роста операционных расходов.
Итоговая чистая прибыль компании за 6 месяцев 2025 года составила 822 млн рублей, что более чем в 2 раза превышает показатель чистой прибыли за весь 2024 год (350 млн рублей). Показатель рентабельности капитала компании (ROAE), рассчитанный за последние 12 месяцев (LTM), по итогам 1 полугодия 2025 года составил 36,1%.
«Как и ранее, мы продолжаем делать ставку на более длинные микрозаймы и адаптируем бизнес-модель под новое регулирование, которое также стимулирует разворот микрофинансового рынка в сторону сближения с банковским сектором. Накопленная нами экспертиза и в работе с продуктом, и в привлечении фондирования, и во взыскании задолженности позволяет оптимизировать бизнес-процессы, гибко управлять денежными средствами и увеличивать денежный поток даже в условиях адаптации и экономической турбулентности. Достигнутые в первом полугодии финансовые показатели — это подтверждение своевременности принятых мер и правильности выбранной гибкой стратегии», — прокомментировала управляющий директор ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») Олеся Киселева.
Ознакомиться с финансовой отчетностью компании за 1 полугодие 2025 года можно в разделе «Документы и отчетность».
Постепенный переход на менее маржинальные продукты в совокупности с умеренным уровнем новых выдач оказывает сдерживающее влияние на объем выручки, которая по итогам 1 полугодия 2025 года составила 4,3 млрд рублей (по итогам 1 полугодия 2024 составляла 4,8 млрд рублей). В то же время, снижение объема создаваемых резервов за счет роста поступлений от взыскания просроченной задолженности и работы по улучшению качества выдач позволило увеличить чистые процентные доходы компании после создания резервов, которые по итогам отчетного периода составили 1,8 млн рублей (аналогичный показатель 2024 года — 1,1 млн рублей).
Реализация процедур судебного взыскания сопровождается увеличением расходов на госпошлины, что отрицательно повлияло на объем операционных расходов и привело к увеличению показателя отношения операционных расходов к выручке до 37% по итогам 1 полугодия 2025 года. При этом МФК «Лайм-Займ» уделяет особое внимание эффективности всех основных операционных процессов и проводит все необходимые мероприятия для ограничения роста операционных расходов.
Итоговая чистая прибыль компании за 6 месяцев 2025 года составила 822 млн рублей, что более чем в 2 раза превышает показатель чистой прибыли за весь 2024 год (350 млн рублей). Показатель рентабельности капитала компании (ROAE), рассчитанный за последние 12 месяцев (LTM), по итогам 1 полугодия 2025 года составил 36,1%.
«Как и ранее, мы продолжаем делать ставку на более длинные микрозаймы и адаптируем бизнес-модель под новое регулирование, которое также стимулирует разворот микрофинансового рынка в сторону сближения с банковским сектором. Накопленная нами экспертиза и в работе с продуктом, и в привлечении фондирования, и во взыскании задолженности позволяет оптимизировать бизнес-процессы, гибко управлять денежными средствами и увеличивать денежный поток даже в условиях адаптации и экономической турбулентности. Достигнутые в первом полугодии финансовые показатели — это подтверждение своевременности принятых мер и правильности выбранной гибкой стратегии», — прокомментировала управляющий директор ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») Олеся Киселева.
Ознакомиться с финансовой отчетностью компании за 1 полугодие 2025 года можно в разделе «Документы и отчетность».
